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昨天下午，和姑姑一起喝茶闲聊时，她提起自己的退休问题犯了难。作为1975年出生的女职工，2025年她就将面临退休选择。"现在政策变了，我是提前退休好，还是按点退休更划算呢？"姑姑的担忧并不是少数，这个问题恐怕困扰着不少和她同龄的女职工。

新政策来了：2025年退休制度大变革

2025年1月1日起，我国养老保险政策将迎来两大重要变化：一是启动男女职工法定退休年龄的渐进式延迟改革，二是实施弹性退休制度。这意味着职工的退休时间不再是"一刀切"，而是有了更多选择空间。

对1975年出生且原法定退休年龄为50周岁的女职工来说，新政策规定其法定退休年龄将延迟到50岁1个月至50岁6个月不等，具体退休时间在2025年2月至2026年6月之间。这个变化虽小，却牵动着众多即将退休女职工的心。

提前退休VS按点退休，差别到底在哪？

很多人和姑姑一样，面对新政策感到困惑：到底是提前退休好，还是按点退休更划算？让我们一起算笔明白账。

以1975年6月出生的女职工为例，按新政策，她的法定退休年龄是50岁3个月，应该在2025年9月退休。但如果选择提前退休，可以在2025年6月（50周岁）时办理退休手续。这样一来，提前退休比按点退休早了3个月，会对养老金待遇产生什么影响呢？

一个实例告诉你养老金差多少

假设这位女职工所在省份2024年的月平均工资是8400元，她的平均缴费指数为0.8。经过详细计算：

提前退休3个月，基础养老金每月会少18.9元

个人账户养老金每月会少8.5元

总计每月养老金差额为27.4元

这个差额看似不大，但要注意的是，这只是一个参考数据。在实际生活中，每个人由于退休年龄、缴费基数和累计缴费年限的不同，选择提前退休还是按点退休带来的养老金差异也会不同。

选择建议：要算大账，更要算细账

面对提前退休和按点退休的选择，建议大家要算好三笔账：

第一笔账是养老金账。虽然提前退休带来的养老金减少并不多，但要考虑到这是终身的影响。

第二笔账是身体账。如果身体状况欠佳，或者工作压力较大，提前退休可能是更好的选择。

第三笔账是生活账。要根据个人实际情况，包括家庭责任、经济状况等综合考虑。有些人可能更看重多休息几个月，有些人则更在意养老金的微小差异。

特别提醒：别忘了这些重要细节

①无论选择提前退休还是按点退休，都要确保达到最低缴费年限要求（目前是15年）。

②提前退休的时间不能超过3年，且不得低于原法定退休年龄。

③选择提前退休后无法改变决定，需要慎重考虑。

每个人的情况不同，没有放之四海而皆准的选择。关键是要结合自身实际情况，做出最适合自己的决定。

转自：湖州招聘网